Tasso di conversione 2026 con FUTURA: cosa occorre sapere sulla propria rendita LPP

Il tasso di conversione determina l’ammontare della rendita che riceverete dal vostro avere di vecchiaia. Per FUTURA, nel 2026 si applica un tasso di conversione globale del 5,3%. A partire dal 2027 sarà pari al 5,2%. Allo stesso tempo, il tasso di conversione minimo legale nel regime obbligatorio rimarrà al 6,8%. In questo articolo scoprirete perché coesistono questi due valori, cosa significa concretamente per la vostra rendita e perché la vostra rendita FUTURA non scenderà mai al di sotto del minimo legale.

Qual è il tasso di conversione?

Il tasso di conversione stabilisce quale percentuale del vostro avere di vecchiaia accumulato vi verrà corrisposta ogni anno sotto forma di rendita a partire dal momento del pensionamento, e questo per tutta la vita.

Un semplice esempio con FUTURA (2026):

Posizione	Valore
avere di vecchiaia	300'000 CHF
Tasso di conversione FUTURA	5.3%
Pensione annuale	15'900 CHF
Pensione mensile	1'325 CHF

Per quanto semplice possa sembrare la formula, l’importo della vostra pensione dipende in modo determinante dal modo in cui la vostra cassa pensioni calcola il tasso di conversione e dal modello che applica.

Come calcola FUTURA la vostra pensione?

FUTURA applica un tasso di conversione globale. Ciò significa che il vostro avere di vecchiaia obbligatorio e quello sovraobbligatorio non vengono convertiti separatamente, bensì insieme, applicando un unico tasso.

Allo stesso tempo, FUTURA garantisce che riceviate in ogni caso almeno la prestazione minima prevista dalla legge ai sensi della LPP. A tal fine, al momento del pensionamento viene effettuato un calcolo comparativo:

1. Calcolo della pensione sull'intero avere di vecchiaia FUTURA applicando l'aliquota avvolgente (2026: 5,3%).
2. Calcolo della pensione minima sulla base dell'avere di vecchiaia LPP applicando l'aliquota prevista dalla legge (6,8%).

Viene sempre erogata la pensione più alta tra le due.

Esempio FUTURA 2026:

	Total FUTURA	Obbligo LPP
Capitale	450'000 CHF	300'000 CHF
Tasso di conversione	5.3%	6.8%
Pensione annuale	23'850 CHF	20'400 CHF
Pensione mensile	1'987,50 CHF	1'700 CHF

In questo caso, secondo il calcolo di FUTURA, la rendita risulta superiore di circa CHF 287.50 al mese rispetto al minimo legale; pertanto, viene erogata la rendita FUTURA pari a CHF 23’850 all’anno.

Questo modello presenta due vantaggi: è trasparente, poiché al vostro saldo complessivo viene applicata un’unica aliquota; ed è equo, perché non vi troverete mai in una situazione peggiore rispetto al minimo previsto dalla legge.

I tassi di conversione di FUTURA fino al 2030

FUTURA ha comunicato un percorso di riduzione dei contributi, affinché gli assicurati possano pianificare a lungo termine:

Anno	Tasso di conversione FUTURA
2026	5.3%
2027	5.2%
2028	5.2%
2029	5.2%
2030	5.2%

Il tasso minimo di conversione previsto dalla legge nel regime obbligatorio della LPP rimane comunque al 6,8% e il calcolo comparativo garantisce che tale minimo sia sempre rispettato.

Perché la FUTURA abbassa il tasso di conversione?

Il tasso di conversione è determinato essenzialmente da due fattori: l’aspettativa di vita media al momento del pensionamento e i rendimenti previsti del capitale durante il periodo di percezione della rendita.

Aumento dell'aspettativa di vita: quando nel 1985 è stata introdotta la BVG, gli uomini di 65 anni avevano ancora un'aspettativa di vita media di circa 15 anni. Oggi sono più di 20 anni. Gli enti pensionistici devono quindi erogare le pensioni per un periodo notevolmente più lungo rispetto a quanto inizialmente previsto.

Rendimenti da capitale più bassi: negli anni ’80, le obbligazioni federali svizzere offrivano ancora un rendimento del 5% circa. Oggi i rendimenti attesi sono nettamente inferiori. Ciò rende più difficile finanziare le rendite garantite attingendo a tali proventi.

Se il tasso di conversione è fissato a un livello troppo elevato, la cassa pensioni deve finanziare la differenza attingendo dal patrimonio degli assicurati attivi. Ciò va a discapito della remunerazione degli averi di vecchiaia e grava sulla previdenza delle generazioni più giovani. FUTURA adegua quindi i tassi di conversione tempestivamente e in modo trasparente, nell’interesse di tutti gli assicurati.

Quali sono le conseguenze di un tasso di conversione troppo elevato?

Un tasso di conversione calcolato in modo troppo elevato comporta che ai nuovi pensionati venga erogata una rendita per un periodo più lungo di quanto sarebbe effettivamente finanziabile con il loro avere di vecchiaia. I fondi mancanti devono essere coperti dagli assicurati attivi, che rinunciano così a un rendimento aggiuntivo.

Questa ridistribuzione dalle persone attive ai pensionati è in contrasto con il principio fondamentale della previdenza professionale, secondo cui ogni persona accumula la propria pensione. Un tasso di conversione fissato in modo realistico è quindi nell’interesse di tutti gli assicurati e delle generazioni future.

I pensionati di oggi ne sono interessati?

No. Chi già percepisce una rendita di vecchiaia dalla previdenza professionale continuerà a riceverla per intero, in base alle attuali disposizioni di legge. La riduzione del tasso di conversione riguarda esclusivamente le persone che andranno in pensione in futuro.

Cosa può fare per rafforzare la sua previdenza per la vecchiaia?

Il calo dei tassi di conversione è una realtà alla quale potete reagire in modo attivo. Due misure consentono di rafforzare direttamente il vostro avere di vecchiaia – e con un terzo passo potrete ottenere tempestivamente la visione d’insieme necessaria.

Versamenti facoltativi nella cassa pensioni: qualora sussista una lacuna contributiva, è possibile versare contributi facoltativi. Questi sono deducibili dal reddito imponibile e rafforzano direttamente il proprio avere di vecchiaia.

Costituire il pilastro 3a: la previdenza privata vincolata è fiscalmente vantaggiosa e vi consente di accumulare in modo mirato capitale aggiuntivo per la pensione.

Per avere una panoramica: sul vostro certificato di previdenza troverete il vostro avere di vecchiaia attuale e i tassi di conversione a voi applicabili. Nel portale per gli assicurati myFUTURA potete inoltre effettuare simulazioni relative al pensionamento, al riscatto o al prelievo anticipato: in questo modo potrete capire per tempo se e in che misura queste due opzioni siano vantaggiose per voi.

Saremo lieti di fornirvi una consulenza personalizzata sulla vostra situazione previdenziale. Richiedete subito una consulenza →

Domande frequenti sul tasso di conversione di FUTURA

Qual è il tasso di conversione di FUTURA nel 2026?
Il tasso di conversione indicativo di FUTURA nel 2026 è pari al 5,3%. A partire dal 2027 sarà pari al 5,2%. Il tasso di conversione minimo previsto dalla legge per il regime obbligatorio LPP rimane invariato al 6,8%.

Perché il mio tasso di conversione presso FUTURA è inferiore al 6,8%?
Il tasso del 6,8% si applica solo alla parte obbligatoria. FUTURA calcola la sua rendita applicando un tasso globale all’intero avere di vecchiaia e, tramite un calcolo comparativo, garantisce che lei riceva almeno la rendita minima prevista dalla LPP. Viene sempre versata la rendita più elevata.

Come posso calcolare la mia rendita con FUTURA?
Moltiplichi il suo aver di vecchiaia complessivo riportato sul certificato di previdenza FUTURA per il tasso di conversione applicabile (per il 2026: 5,3%). Il risultato è la sua rendita annuale prevista. Nel portale myFUTURA può effettuare simulazioni con i suoi dati personali.

Che cos’è un tasso di conversione globale?
Nel modello globale, viene applicato un unico tasso di conversione all’intero avere di vecchiaia (parte obbligatoria e parte sovraobbligatoria). FUTURA utilizza questo modello e garantisce la prestazione minima LPP tramite un calcolo comparativo.

Il mio tasso di conversione con FUTURA continuerà a diminuire?
In base al percorso di riduzione comunicato, il tasso di conversione di FUTURA sarà pari al 5,2% a partire dal 2027 e rimarrà a tale livello fino al 2030.

In quanto pensionato o pensionata, sono interessato/a da questa misura?
No. Le pensioni di vecchiaia attualmente in corso continueranno a essere erogate per l’intero importo. La riduzione riguarda solo i futuri pensionati.

Pensione o liquidazione in capitale: quale opzione è più vantaggiosa per me?
Dipende dalla vostra situazione personale: l’aspettativa di vita, la situazione familiare, le altre fonti di reddito e le considerazioni fiscali sono tutti fattori rilevanti. Rivolgetevi a un consulente per una valutazione personalizzata.

Fonte: FUTURA Vorsorge, Scheda informativa sul tasso di conversione 2026. Per ulteriori informazioni e dati aggiornati, consultare il sito www.futura.ch.

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